KB 국민은행 DC형 퇴직연금 예금 상품을 ETF로 변경 투자하는 방법

 

이전까지는 퇴사 시 퇴직금을 '직전 3개월 급여의 평균 X 근속연수'로 받았었습니다. 그래서 골치 아플 일이 없었죠.

지금 회사에서는 DC형 퇴직연금으로 운영하고 있습니다. 설명서 봐도 잘 모르겠고 복잡해서 그냥 뒀습니다.

그러다 최근에 해외 ETF 투자에 관심이 생겼고 퇴직금으로도 운영할 수 있는 걸 알게 돼서 상품 변경에 도전했습니다!

 

 

 

현재 저의 처참한 수익률입니다. 2.28%라니...ㅋㅋㅋㅋ

귀찮음으로 인해 관심을 크게 두지 않았더니 저의 퇴직금이 겨우 2%대의 수익률을 보이고 있었습니다.

ETF 투자로 변경하기 위해 '상품변경'을 진행했습니다.

 

 

Step 1. 기존 상품 해지 후 현금성 자산(고유대상품)으로 변경

 

ETF 투자를 위해서는 기존에 갖고 있는 예금상품을 해지하고 현금성 자산(고유대상품)이 있어야 하므로 상품 변경을 먼저 진행합니다.

 

 

 

 

저는 농협은행 퇴직연금 정기예금(DC/IRP, 1년)에 전액 월 매수가 들어가고 있었습니다. 이 예금을 현금성 자산인 '고유대상품'으로 변경하기 위해 '전액매도'를 선택합니다. 

 

 

 

 

'100% 현금성자산(고유대상품)으로만 구성'을 선택합니다.

이걸 선택하지 않고 '[투자상품] 또는 [투자상품+원리금보장상품]으로 구성'을 바로 선택하면 제가 원하는 ETF가 조회되지 않습니다. 우선 현금성자산(고유대상품)으로 현금화한 뒤, ETF 매수 시도를 해야 합니다.

매도를 해도 당장 금액이 들어오는 게 아니라 저처럼 D+1 뒤에 입금될 수 있습니다.

 

 

Step 2. 투자 성향 확인하기

 

투자 성향이 '공격투자형'이 아니라면 ETF 상품이 조회가 안 됩니다.

매수하기 전에 등록해 놓은 투자 성향을 먼저 확인해 주세요!

 

 

 

 

투자성향이 공격투자형이 아니라면 1회/일 당 한 번씩 투자성향 재설정할 수 있습니다.

항목들을 가장 공격적으로 선택해서 '공격투자형' 성향으로 세팅해 주세요.

 

 

Step 3. 퇴직연금 ETF에서 매수하기 진행

 

 

 

 

성향까지 세팅이 완료됐으면 상품관리/해지 > 퇴직연금 ETF를 선택합니다.

고유대상품에 현금이 있으면 바로 'ETF 매매하기'를 눌러서 매수 진행하면 됩니다.

그리고 저는 앞으로 매월 입금될 퇴직금을 ETF에 분산투자하기 위해 '입금예정상품 변경'에서도 포트폴리오 세팅을 했습니다.

 

※ 참고사항 : 퇴직연금은 안전 자산 30% 구성 필수 

 

DC형 퇴직연금 계좌에서는 총자산의 최소 30%를 안전자산으로 구성해야 합니다.

마음 같아서는 전액 ETF에 투자하고 싶지만... 어쩔 수 없이 TDF 한 종목을 추가했습니다.

 

 

 

 

저도 ETF 투자가 처음이라 여러 상품을 구성하진 않고 위의 비중으로 운영해 보며 비율이나 상품을 조정할 예정입니다.

 

퇴직연금 계좌에서는 해외 상장 ETF에 바로 투자가 불가해서 이를 추종하는 국내 ETF 상품으로 구성해야 합니다.

저는 SCHD와 미국나스닥 100을 추종하는 국내 ETF 상품으로 구성했습니다.

 

저도 기존에 예금으로 구성돼 있는 상품을 ETF로 변경하는 방법 찾는데 어려움이 많았습니다. 저 같은 분에게 도움이 되길 바라며 공유드립니다 : )  모두 성투합시다!!!