신혼부부 전용 구입자금 대출 준비 #1. 사전 은행 상담

 

이번에 '신혼부부 전용 구입자금 대출'로 집을 매매할 계획입니다.

주택도시기금에서 진행하는 대출이고(주금공 아님) 부부 모두 생애최초일 때 방 공제 없이 최대 80%까지 대출 진행 가능하여 해당 상품으로 선택할 예정입니다.

※ 참고로 '내집마련 디딤돌대출 - 신혼부부'는 생초가 중복 적용이 안 돼서 대출 금리가 조금 더 높습니다. 생초인 경우까지 해당된다면 신혼부부 전용 구입자금 대출을 선택하세요!

 

 

일반대출 안내 < 신혼부부전용 구입자금 < 주택구입자금대출 < 개인상품 | 주택도시기금 (molit.go.kr)

주택도시기금

 

이런저런 상황을 고려해서 남편이 주택 구입 전 퇴사하여 제 소득만으로 진행할 예정입니다.

 

신혼부부 전용 구입자금 대출 조건

- 부부합산 소득 8.5천만 원 이하, 순자산가액 4.69억 원 이하

- 무주택 세대주 신혼부부 (※ 세대원 안 돼요!!) 

- 생애최초 (※ 생초 아니면 디딤돌 대출로 진행해야 함)

- 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하

- KB시세 6억 원 이하인 주택

- LTV 80%, DTI 60% 이내

 

위 경우를 만족한다면 최대 4억까지 대출 가능합니다.

물론 DTI랑 자산평가 등을 통해 4억까지 안 나올 수 있으나, 모든 조건을 잘만 충족하면 4억까지 가능합니다.

 

 

은행 방문 전 준비 서류

1. 원천징수영수증 (실제로는 이 서류만 사용)

2. 건강보험 자격득실 확인서

3. 재직증명서

 

저는 집을 매수하기 전이지만 가용 금액을 먼저 확인하기 위해 은행을 방문했습니다.

사실 매매 계약서나 부수적인 서류가 없어서 정확한 상담은 어려운 단계입니다. 그래도 대략적인 금액 확인을 위해서는 위 서류를 챙겨가라는 얘기를 듣고 준비해 갔습니다. 제가 은행을 네 곳을 갔는데 실제로 행원분들이 사용하신 서류는 원천징수 영수증뿐이었습니다. 그래도 혹시 모르니 다 챙겨가세요 ㅎㅎ 없어서 못하고 나오는 것보단 나으니까요.

 

 

은행 방문

원래는 두 곳만 가보려 했으나, 처음 방문한 ㄱㅁ은행에서 잘못된 정보를 알고 계신 건지... 소득 7천 이상이면 70%밖에 대출이 안 나온다는 소리를 듣고 두 군데를 더 가서 총 4군데나 상담을 받았습니다.

 

저희 상황은 

- 무주택 세대주

- 부채 거의 없음(제 신차할부 잔액 600만 원 정도...ㅋㅋㅋ)

- 전세 대출은 상환할 거라 상관없음

- 분양권/아파트 등 소유한 이력 없음

- 자동차 두 대지만 둘 다 그 외에는 갖고 있는 별다른 재산이 없어서... 프리패슼ㅋㅋㅋ

 

1. ㄱㅁ은행 : 제 주거래은행이라 가장 먼저 상담하러 갔습니다. 그러나 소득이 7천 이상이면 DTI/자산평가 만족하고 생애최초여도 최대 70%까지만 대출이 나온다고 하셨습니다(잘못된 정보인 듯). 어디에도 그런 정보를 보지 못했는데 말이죠...?

2. ㅇㄹ은행 : 멘붕이 온 상태로 ㅇㄹ은행을 방문하여 상담했습니다. 80% 충분히 나올 것 같다고 하셨는데 제가 ㄱㅁ은행에서 소득 때문에 대출한도 70%라는 소리를 듣고 불안해하니 이것저것 최대한 조회해 주시고, 여기저기 전화하면서 몇 번이고 재확인해서 80% 이상 없을 것 같다고 하셨어요.

3. ㅇㄹ은행 연ㅅㄷ점(추후 대출 진행 예정 지점) : 두 군데 상담 후 1:1 스코어라 좀 더 확실히 하고자 손품을 겁나 팔았습니다. 기금 대출 진행해 본 분이 있는 은행을 찾아서 상담했는데 확실히 많이 알고 계시더라고요. 그리고 소득 때문에 대출 한도가 줄어든다는 건 못 들어봤지만 그새 정책이 바뀌었을 수도 있으니 다시 확인해 보시겠다며 여기저기 확인해 주시고 결론은 80% 가능 예상!

친절하게 집 매수 후 은행 방문 시 챙겨 와야 되는 서류도 LIST 뽑아주시고, 제 계약 예정 기간 물어보시더니 그럼 5월 2~3째 주에 기금 자산심사하고 은행 방문하면 기간 딱 맞을 거라고 알려주셨어요. 그때는 집단대출 없어서 여기에서 대출 진행할 수 있다고 여기 지점 선택하라고까지 알려주셨습니다 ㅠㅠ 그대는 엔젤 ㅠㅠㅠ 

기금대출은 실적에 안 잡혀서 은행에서 싫어한다는 글을 많이 봤는데 이렇게 먼저 알려주시니 너무너무너무 감사했어요.

주택도시기금 전담창구 담당하시는 팀장님 쵝오!!

그리고 대출 신청하는 날 기준으로 2년 치 갑종근로소득원천징수 영수증 가져오라고 하셨어요. 24개월치 계산해 보고 소득 7천 언더면 금리 조금 더 낮아질 수 있다고요. 저는 그냥 애매하면 알아서 봐줄 테니 22년 3월 것부터 다 가져오라고 하셨어요ㅋㅋㅋ

 

4. ㅅㅎ은행 : 어차피 혼인신고 하러 가는 길에 구청 안에 있는 ㅅㅎ은행에서도 한 번 더 체크! 여기서도 80% 문제없을 것 같다는 소리를 듣고 이제야 안심

5. 주택도시보증공사 콜센터(1566-9009) : 그렇지만 라스트로 체크 한 번 더 ^^!!

ㄱㅁ은행 말고 다른 은행들은 기금에서 설정한 기준대로 자산심사해서 대출 진행하는 거라 소득구간으로 대출 한도를 자르는 건 아니라고 하시더라고요. 근데 은행 상담해 주신 분들도 소득 7천 넘는 사람을 대출해 준 적이 없어서 가능할 것 같다고 예상만 하실 수 있는 상황이라 한번 더 체크하고자 콜센터에 물어봤어요(전화 연결 더럽게 안 됨)

결론은 소득구간으로 대출한도 70% 인지 80%인지를 나누는 게 아니다. 소득 8,500만 원 내에만 들어오면 대상에 해당되는 거고, 대출 한도 퍼센트는 부채나 DTI 등에 따라 결정되는 것이다라는 답변을 받고 스트레스받는 여정을 끝냈습니다.

 

 

제가 사전 상담을 이렇게 상세하게 작성한 이유는 잘못된 상담으로 멘붕 상태였는데 아무리 손품 팔아도 제가 궁금했던 내용을 찾을 수 없어서 답답했거든요.

1. 소득 7천 이상인데  4억까지 대출받았다는 글을 찾을 수 없었음 (제가 못 찾은 걸 수도ㅠㅠ)

2. 기금 대출 잘 아는/경험이 있으신 은행원분을 찾아서 상담받고 싶었으나, 인천에서 대출 성공하신 분들 글을 봐도 은행은 공개돼 있지만 지점은 거의 공개돼있지 않음

 

아직 제가 대출 실행을 안 해서 정확히 80%까지 받았다 아니다 말은 못 하지만 저처럼 가용 금액 확인하고자 하시는데 소득 애매하게 높은 분들에게 참고되는 글이 됐으면 좋겠습니다ㅠㅠ

은행을 다 돌수도 없고... 어디 지점에 방문해서 상담해야 하는지 결정하는 것조차도 넘 스트레스였어요. 

ㅇㄹ은행 연ㅅㄷ점 팀장님 상담 잘해주시는데 어디 지점인지 유추 못하시겠으면 댓글 주세요!!

나중에 실제로 대출 실행해 보고 또 글을 쓰겠습니다. 꼭 80% 받았으면 좋겠네요!!!